4月10日，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布了一批行政處罰書。其中，天津銀保監(jiān)局對(duì)平安銀行股份有限公司天津分行開出130萬(wàn)元大額罰單，這已是平安銀行本月收到的第三張罰單。
決定書顯示，平安銀行天津分行存在發(fā)放固定資產(chǎn)貸款未執(zhí)行受托支付、員工大額消費(fèi)貸款管控不到位、部分信貸資金被挪用的違法違規(guī)事實(shí)。其中，馬健、王永健在平安銀行天津分行員工大額消費(fèi)貸款管控不到位違規(guī)行為中負(fù)有直接責(zé)任。天津銀保監(jiān)局依據(jù)相關(guān)條例對(duì)平安銀行天津分行罰款人民幣合計(jì)130萬(wàn)元。
本月平安銀行收到的另外兩張罰單分別是：4月4日公布的大連銀保監(jiān)局對(duì)平安銀行大連分行的罰單和青島銀保監(jiān)局對(duì)平安銀行青島分行開出的罰單。從被罰案由來(lái)看，前者是因?yàn)榧瘓F(tuán)客戶授信統(tǒng)一管理不到位，形成實(shí)質(zhì)性信用風(fēng)險(xiǎn)，被罰50萬(wàn)元;后者則是由于信貸資金違規(guī)流入資本市場(chǎng)和房地產(chǎn)市場(chǎng)、信貸資金被挪用、貸前調(diào)查不盡職，被罰90萬(wàn)元。
三張罰單中，除了大連分行外，青島分行和天津分行被作出處罰的時(shí)間均為3月份，且兩張罰單均提到了信貸資金被挪用。另外，除平安銀行外，3月還有多家銀行因信貸違規(guī)流入資本市場(chǎng)和房地產(chǎn)市場(chǎng)被罰。
事實(shí)上，今年以來(lái)，在股市行情回暖的背景下，監(jiān)管加強(qiáng)了對(duì)銀行信貸資金流向的監(jiān)管力度。公開數(shù)據(jù)顯示，2019年一季度，各級(jí)銀保監(jiān)機(jī)構(gòu)共披露1021張罰單，合計(jì)罰沒(méi)金額近2.5億元，其中，信貸業(yè)務(wù)占比超過(guò)四成。
作為銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，信貸資金流向向來(lái)是監(jiān)管重心。有分析稱，在當(dāng)前環(huán)境下，信貸資金違規(guī)進(jìn)入股市、樓市等領(lǐng)域是監(jiān)管嚴(yán)查對(duì)象。早在2009年6月根據(jù)《銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信貸管理的通知》第一條規(guī)定，“要深入細(xì)致地做好貸后檢查，堅(jiān)決防止信貸資金違規(guī)流入資本市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)等領(lǐng)域”。
另外，《關(guān)于進(jìn)一步防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與證券公司業(yè)務(wù)往來(lái)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2006〕97號(hào))第三條也明確規(guī)定，“嚴(yán)格禁止任何企業(yè)和個(gè)人挪用銀行信貸資金直接或間接進(jìn)入股市，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得貸款給企業(yè)和個(gè)人買賣股票”。
有業(yè)內(nèi)人士稱，由于監(jiān)管對(duì)這一行為作出處罰和披露具有滯后性，預(yù)計(jì)二、三季度將會(huì)有更多信貸資金違規(guī)流入股市、樓市的罰單披露。
恒豐銀行戰(zhàn)略研究部研究員王麗娟表示，銀行信貸資金之所以違規(guī)流入股市，一是銀行在貸款用途管理等方面還存在漏洞，存在貸后檢查不到位等問(wèn)題;二是銀行在核實(shí)貸款最終用途方面確實(shí)有難題。她解釋稱，以近幾年快速發(fā)展的消費(fèi)貸業(yè)務(wù)為例，30萬(wàn)元以下不需要受托支付，銀行很難核實(shí)貸款的最終用途。
蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟(jì)研究中心主任黃志龍也表示，未來(lái)金融監(jiān)管仍將集中于2018年已經(jīng)推出的針對(duì)銀行業(yè)的“三三四十”等各種違法違規(guī)行為，特別是針對(duì)銀行信貸資金被挪用，同時(shí)普惠金融、小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的貸款支持政策落實(shí)將逐漸成為監(jiān)管的重點(diǎn)領(lǐng)域。
